宇都宮の街金・栃木の消費者金融は登録7件｜6件が宇都宮市、個人向けは4社の条件

栃木県に本店がある登録は7件、うち6件が宇都宮市にある

金融庁の検索画面で「所在地」に栃木県を選ぶと、1ページに収まる7件が返ってきました。並べ方は画面に出た順のままです。登録番号の頭が「栃木県知事」なら県が、「関東財務局長」なら国の出先機関が登録を受け付けた会社です。貸金業法の第3条で、1つの都道府県の中だけに営業所を置くなら知事、2つ以上の都道府県に置くなら国の登録と決まっていて、国の登録は財務局が窓口になります。リンクスの公式サイトには宇都宮の本社のほかに東京事務所が載っていました。

登録番号	商号	本店（金融庁の画面）	登録（更新）日
栃木県知事（8）第01086号	サンワフィナンシャル株式会社	宇都宮市塙田3丁目	2026/11/01
栃木県知事（6）第01105号	プリモファイナンスサービス（個人）	宇都宮市東宿郷1丁目 岸ビル4F	2025/08/03
関東財務局長（12）第00898号	株式会社とちぎんカード・サービス	宇都宮市江野町	2024/05/31
栃木県知事（6）第01102号	株式会社アークファイナンス	宇都宮市大通り4丁目 宇都宮けやき通りビル503号室	2023/11/28
栃木県知事（9）第00979号	株式会社ハーモネートコミュニティズ	宇都宮市中今泉3丁目	2025/05/11
関東財務局長（6）第01488号	株式会社リンクス	宇都宮市西一の沢町	2026/07/21
栃木県知事（14）第00365号	五月女産業（個人）	栃木市川原田町	2023/12/07

7件とも、画面の「日本貸金業協会会員番号」の欄に番号が入っていて、「行政処分」の欄は空白でした。画面の注記によると、この欄に番号がある業者は、自主規制を受け持つ日本貸金業協会に入っています。

数の感じをつかむために隣の県と比べると、同じ関東財務局の管内でも群馬県に本店がある登録は12件ありました（群馬県の登録貸金業者12件の記事）。栃木の7件は少ないほうで、しかも1つの市にほぼ集まっています。

出典：金融庁 登録貸金業者情報検索 https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php （所在地「栃木県」7件・2026年11月10日確認）／貸金業法 第3条（e-Gov法令検索 https://laws.e-gov.go.jp/law/358AC1000000032 ・2026年11月10日確認）

「7件」で漏れがないか、市外局番と商号でも引き直した

所在地の検索は、登録の時に入力された都道府県で絞り込む仕組みです。入力の揺れで落ちる会社がないとは言い切れないので、別の入口から2通り引き直しました。

1つ目は電話番号です。総務省の市外局番の一覧（令和8年3月1日現在）で栃木県の欄を見ると、宇都宮市の028、栃木市の0282、佐野市の0283、足利市の0284、真岡市と小山市の大部分の0285、那須塩原市・大田原市の0287、日光市の0288、鹿沼市の0289、野木町などの0280と、ほとんどが「028」で始まります。例外は小山市の中河原・中島・福良・梁の4地区で、茨城県結城市と同じ0296でした。金融庁の電話番号欄は入れた数字を含む番号を拾う作りなので、「028」と「0296」の2つで引きました。「028」は10件で、7件はさきほどと同じ会社、残る3件は福岡県と沖縄県の業者（番号の途中に028が入っていたもの）でした。「0296」は0件です。県内の局番で、所在地検索に出てこなかった会社はありませんでした。

2つ目は商号です。「栃木」「宇都宮」「とちぎ」「小山」「足利」の5語で引くと、出てきたのは「とちぎ」のとちぎんカード・サービス1件だけでした。地名を社名に入れた貸金業者は、この検索の範囲ではほかにありません。

さらに、金融庁が別に公開している財務局登録の一覧（PDF、令和8年9月30日現在）も開きました。関東財務局の登録は118業者で、本店が栃木県なのはとちぎんカード・サービスとリンクスの2社です。検索画面の2件と一致します。県知事の登録については、栃木県の貸金業のページと経営支援課のページに独自の一覧が無く（後の章で書きます）、照らし合わせる名簿がありませんでした。

引き方	件数	栃木県の業者
所在地「栃木県」	7件	7件
電話番号「028」	10件	7件（同じ7社）＋県外3件
電話番号「0296」（小山市の一部）	0件	なし
商号「栃木」「宇都宮」「とちぎ」「小山」「足利」	計1件	とちぎんカード・サービス
財務局登録の一覧PDF（関東財務局118業者）	2件	とちぎんカード・サービス、リンクス

出典：金融庁 登録貸金業者情報検索（電話番号「028」10件・「0296」0件、商号5語・2026年11月10日確認）／総務省「市外局番の一覧」https://www.soumu.go.jp/main_content/000141817.pdf （令和8年3月1日現在・2026年11月10日確認）／金融庁「貸金業者登録一覧」https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/kasi.pdf （令和8年9月30日現在・2026年11月10日確認）

7件を「何の会社か」で分けると、消費者金融の形をしているのは3社

登録があることと、個人がふらっと申し込めることは別の話です。7社の公式サイトを1つずつ開いて、主な仕事を読みました。

商号	公式サイトに書かれた主な仕事	個人向けの貸付の案内
サンワフィナンシャル	消費者金融業、個別信用購入あっせん業（設立 平成16年）	あり（サポートローン・おまとめローン）
アークファイナンス	キャッシング、クレジットの加盟店募集	あり（フリーローン・レディースローン・おまとめローン）
プリモファイナンスサービス	無担保ローン・保証人ローン・不動産担保ローン	あり
とちぎんカード・サービス	栃木銀行グループのクレジットカード会社	カード会員のキャッシング・カードローン
ハーモネートコミュニティズ	保険業、金融業（損害保険の代理店ページへのリンクあり）	条件の掲載なし
リンクス	中小企業の事業再生の助言、融資・投融資の仲介、不動産	なし（会社向け）
五月女産業（個人）	公式サイトとして確かめられるものなし	見つからず

ハーモネートコミュニティズの会社概要には「金融業【栃木県知事(9)第00979号】」と登録番号まで書かれていますが、商品・金利・申込み方のページはありませんでした。リンクスは「資金繰りが厳しい中小零細企業」の再生を掲げる会社で、相手は会社です。五月女産業は、金融庁の画面では法人ではなく個人（五月女博勇さん）の名義の登録です。同じ名前で検索に出てくる五月女産業株式会社（栃木市の砕石・リサイクルの会社）のサイトには貸付の話が一切なく、登録の名義とも形が違うため、この記事ではつながりを決めつけません。

検索の上位に出るまとめ記事の1本（neolife.co.jp）も、「栃木に本店がある地元業者3社」としてサンワ・アーク・プリモを挙げていて、ここまでの結果と合います。ただ、登録の7件という母数を知らないまま3社だけを見ると、「宇都宮の街金はこの3つしかない」とも「ほかにも隠れた店がある」とも言えてしまいます。実際は、登録は7件あって、そのうち個人向けの条件を出しているのが3社＋カード会社1社、というのが2026年11月10日時点の姿です。

出典：サンワフィナンシャル株式会社 会社概要 https://credit-sanwa.co.jp/company/ ／株式会社アークファイナンス 会社案内 https://ark-f.co.jp/company.html ／プリモファイナンスサービス 会社情報 https://www.primofinance.jp/profile.html ／とちぎんカード・サービス https://www.tochigin-card.co.jp/ ／株式会社ハーモネートコミュニティズ 会社概要 https://www.haco.co.jp/company.html ／株式会社リンクス リンクスについて https://www.rincs.biz/about.html ／五月女産業株式会社 https://www.saotomesangyo.co.jp/ （いずれも2026年11月10日確認）

宇都宮の4社が公式に出している個人向けの条件

4社の公式ページに書かれていた条件を、そのまま写して並べます。年率は「下限〜上限」で、初めて借りる時は上限に近い数字が付くことが多いと考えておくと、返済の見込みを甘く見ずに済みます。

	サンワフィナンシャル サポートローン	アークファイナンス フリーローン	プリモファイナンスサービス	とちぎんカード・サービス （MUFGカードのカードローン）
借りられる額	5万〜200万円	限度額100万円（FAQでは1万〜100万円）	1万〜500万円	カードの利用可能枠の範囲
実質年率	6.8〜18.0％	7.7〜18.0％（FAQでは7.0〜18.0％）	10.5〜20.0％	一般会員17.95％（ゴールド会員14.95％など）
返済の回数	1〜60回（最長5年）	1〜96回（最長8年）	定率リボ・元利均等・一括	毎月元金定額
年齢など	20〜70歳未満	20〜70歳	満20歳以上で安定した収入（パート・アルバイト可）	同社のカード会員
申込み方	電話・窓口（Webの受付は終了）	Webのフォーム・電話・来店	電話・来店、メールとWebは24時間受付	カード会員の手続き
営業時間	平日9:00〜18:00	月〜金 9:00〜18:00	平日9:30〜17:00	平日9:00〜17:00（問合せ）

読んでいて目に留まった点を書いておきます。

サンワフィナンシャルの申込みページには「Webからのお申し込み受付につきましては終了いたしました」とあり、今は電話か窓口です。FAQには、窓口で初めての人は30分ほどで契約できること、主婦の申込みでは配偶者の同意が要る場合があることが書かれています。

アークファイナンスは、フリーローンのページが年7.7〜18.0％、よくある質問のページが年7.0〜18.0％と、同じサイトの中で下限が違っていました。どちらで契約になるかは申込みの時に契約書面で確かめるしかありません。在籍の確認は「個人名にて行います」とFAQにあります。50万円を超える額では源泉徴収票などの書類が要ります。

プリモファイナンスサービスは、4社で唯一、上限が20.0％です。この数字の意味は次の章で計算します。申込みページには「当社で契約後、お借入れされた現金の一部を業者（紹介者）へ渡すように言われている」「当社の広告に似せたハガキやFAXなどが家に届いた」場合は詐欺の手口で、同社とは関係がないという注意書きが載っていました。

とちぎんカード・サービスは、そもそも同社のクレジットカードを持っている人のための仕組みです。一括払いのキャッシングは年17.95％で、5万円を25日借りた時の手数料を614円とする例が公式に載っています。ATMで借りるたびに100円か200円（税別）の手数料がかかる点も書かれていました。

出典：サンワフィナンシャル 商品のご案内 https://credit-sanwa.co.jp/service/ ・よくあるご質問 https://credit-sanwa.co.jp/faq/ ・お申し込み https://credit-sanwa.co.jp/order/ ／アークファイナンス フリーローン https://ark-f.co.jp/free.html ・よくある質問 https://ark-f.co.jp/faq.html ／プリモファイナンスサービス サービス情報 https://www.primofinance.jp/service.html ・ご融資お申し込み https://www.primofinance.jp/admission.html ／とちぎんカード・サービス キャッシング・ローンご案内 https://www.tochigin-card.co.jp/mufg/cashing.html （いずれも2026年11月10日確認）

上限が18.0％の会社と20.0％の会社がある理由と、借りる額ごとの利息

上限の年率が会社ごとに違って見えるのは、利息の上限が借りる額（元本）で3段に分かれているからです。利息制限法の第1条は、元本が10万円未満なら年2割、10万円以上100万円未満なら年1割8分、100万円以上なら年1割5分を超える利息を無効としています。

つまりプリモの「20.0％」が使えるのは、元本が10万円に届かない借入れだけです。10万円以上を借りれば、どの会社でも上限は18.0％まで下がります。「20％の会社だから高い」とは単純に言えず、少額だけ借りる時に差が出る、というのが正確です。

そのうえで、上限の年率で借りた場合の利息を計算しました。分割の欄は、毎月同じ額を12回で返す形（元利均等）で、月の利率を年率÷12として出した目安です。実際の契約は日割りで計算されるので、数十円〜数百円ずれます。

借りる額・返し方	年20.0％	年18.0％	年17.95％	年15.0％
5万円を30日で一括	約822円	約740円	約738円	―
9万円を30日で一括	約1,479円	約1,332円	―	―
10万円を12回（毎月）	上限を超える	約9,168円（利息計 約10,000円）	約9,166円	―
30万円を12回（毎月）	上限を超える	約27,504円（利息計 約30,000円）	約27,497円	約27,077円（利息計 約24,900円）
50万円を12回（毎月）	上限を超える	約45,840円（利息計 約50,100円）	約45,828円	―

30万円を1年で返すと、18.0％なら利息は約3万円、15.0％なら約2万5千円です。同じ1年でも、最初の数か月で多めに返せばその分だけ利息は減ります。逆に、毎月の返済額だけを見て回数を延ばすと、アークの最長96回やサンワの最長60回まで伸ばせる分、利息の合計はかなり膨らみます。「月いくらなら払えるか」より先に「いつまでに返し終えるか」を決めてから電話すると、窓口での話が早くなります。

年収の3分の1を超える額は、貸金業者からは原則として借りられません（貸金業法の決まり）。宇都宮の3社に申し込む時も、大手で借りている額と合わせて計算されます。

出典：利息制限法 第1条（e-Gov法令検索 https://laws.e-gov.go.jp/law/329AC0000000100 ・2026年11月10日確認）／計算は筆者（元利均等・月利＝年率÷12、一括は日割り＝元本×年率×日数÷365）

公式サイトと金融庁の画面が合わない3か所、同じビルに入る2社

電話をかける前に、相手が本物の登録業者かを確かめるいちばんの手がかりは、登録番号・本店の住所・電話番号の3つが、公式サイトと金融庁の画面で一致することです。宇都宮の4社を照らし合わせると、すぐには一致しない箇所が3つありました。どれも偽物を疑う話ではなく、読み方を知っていれば説明がつくものです。

会社	公式サイトの表示	金融庁の画面	どう読むか
アークファイナンス	栃木県知事（7）第01102号	栃木県知事（6）第01102号、登録日2023/11/28	（　）は更新の回数。「第01102号」と住所・電話は一致
リンクス	関東財務局長（5）第01488号	関東財務局長（6）第01488号、登録日2026/07/21	7月の更新がサイトに反映されていない形
サンワフィナンシャル	大通り4丁目の住所と028-637-2800を案内	本店は塙田3丁目、電話は028-625-8500	サイトの会社概要に「本社＝塙田」「営業所＝大通り」と両方の記載あり

登録番号の（　）の数字は、3年ごとの更新で1つずつ増えます。アークの場合、金融庁の画面の登録日（2023年11月28日）から数えると、3年目の区切りが今月の下旬にあたります。サイトの（7）がこの更新を先取りしたものか、別の事情かは、公開されている画面だけでは分かりません。番号の「第01102号」と、本店の住所（大通り4丁目1番20号 宇都宮けやき通りビル503号室）、電話（028-638-1234）はサイトと画面で一致しています。気になる時は、県の経営支援課金融担当（028-623-3181）に登録の状態を聞くのが確実です。

サンワフィナンシャルの電話番号は、金融庁の画面の「広告用電話番号を表示する」を開くと、0120-55-3082と028-637-2800の2つが届け出られていました。サイトに載っている番号は、どちらもこの欄に入っています。広告用電話番号は、業者が広告に使う番号を登録の時に届け出たもので、ここに無い番号から「サンワです」と電話やSMSが来たら、本物ではない疑いが強くなります。とちぎんカード・サービスは広告用の番号が117件も届け出られていて、カード会社らしく全国の窓口番号が並んでいました。リンクスは本社の028-634-5088と東京事務所の03-5809-2426が届いていて、サイトの表示と一致しました。

もう1つ、住所を並べて気づいたことがあります。サンワの営業所（宇都宮けやきビル501）とアークの本社（宇都宮けやき通りビル503号室）は、どちらも「宇都宮市大通り4丁目1-20」です。建物の呼び方が少し違うだけで、同じ番地の同じ階に2社の窓口が並んでいることになります。会社としては別々に登録されていて、登録番号も代表者も違います。窓口を訪ねる時は、部屋番号まで確かめて入ってください。

出典：金融庁 登録貸金業者情報検索（所在地「栃木県」各社の「広告用電話番号を表示する」・2026年11月10日確認）／アークファイナンス https://ark-f.co.jp/ ／リンクス https://www.rincs.biz/about.html ／サンワフィナンシャル 会社概要 https://credit-sanwa.co.jp/company/ ・窓口・アクセス https://credit-sanwa.co.jp/access/ ／栃木県 経営支援課 https://www.pref.tochigi.lg.jp/f03/index.html （いずれも2026年11月10日確認）

宇都宮の外の窓口と、名前だけが残っている会社

本店が県外でも、県内に店を置いている登録業者はあります。上位のまとめ記事でよく挙がるエイワ（関東財務局長（15）第00154号、本店は横浜市）は、公式サイトの店舗一覧で東北・関東に13店があり、栃木県内は小山店（小山市城山町3-2-14 伊豆倉第2ビル3階、JR小山駅西口のロータリー正面）の1店でした。宇都宮市内にエイワの店はありません。

一方で、百科事典サイトなどで宇都宮の消費者金融として名前が出てくる「ワイド」は、金融庁の検索に商号で入れても0件でした。今、その名前で新しく借りられる登録業者はありません。「ワイド」を名乗る相手から融資の案内が来たら、登録の無い相手として扱ってください。

出典：株式会社エイワ 店舗のご案内（東北・関東）https://www.eiwa.jp/shop/touhokukantoh/ ・小山店 https://www.eiwa.jp/shop/touhokukantoh/tochigi/koyama/ ／金融庁 登録貸金業者情報検索（商号「エイワ」1件、「ワイド」0件・2026年11月10日確認）

栃木県は独自の業者一覧も、無登録業者の一覧も出していない

県知事の登録を受け付けているのは、栃木県の産業労働観光部 経営支援課の金融担当です。担当の業務として「貸金業務の適正な運営と資金需要者の保護のための事務」が挙げられています。ところが、県の「貸金業に関する情報」のページに載っているのは、登録更新の手数料の納め方（収入証紙が令和8年3月31日で発売終了、更新は電子申請へ）と、金融庁のページへの3本のリンク（貸金業法の説明、全国の登録検索、違法な業者の情報）だけでした。

長崎県や群馬県のように、県が知事登録の業者の一覧を公開している例もありますが、栃木県のこの2つのページにはそれに当たるファイルがありませんでした。無登録の業者についても、県が独自に名前を公表したページはありません。栃木で業者を確かめる時は、金融庁の検索が実質ただ1つの入口です。

県が出している注意喚起は、多重債務の相談のページの中に2本ありました。

どちらも「借金ではない」と言いながら実際はお金を貸す手口です。宇都宮の4社のように登録を受けた業者は、契約の名前がどうであれ年率の上限に縛られます。「買取」「後払い」「協力金」という言葉が出てきた時点で、相手は登録の検索に出てこないはずなので、商号を入れて確かめてください。

出典：栃木県「貸金業に関する情報」https://www.pref.tochigi.lg.jp/f03/life/shouhi/seikatsu/1179712399832.html ／栃木県 経営支援課 https://www.pref.tochigi.lg.jp/f03/index.html ／栃木県「後払い（ツケ払い）現金化に関する注意喚起について」https://www.pref.tochigi.lg.jp/c03/life/shouhi/seikatsu/2021tajuusaimuatobarai.html ／栃木県「ファクタリングに関する注意喚起」https://www.pref.tochigi.lg.jp/c03/tajuusaimu-fafactoring.html （いずれも2026年11月10日確認）

関東財務局が警告した無登録業者22件は、所在地がすべて東京都

栃木県を受け持つ国の窓口は、さいたま市にある関東財務局です。同局の「悪質な貸金業者の情報」のページ（最終更新2026年10月30日）には、無登録で貸金業をしているとして警告した業者が22件載っていました。2025年6月13日の掲載分から、2026年10月30日に加わった3件（株式会社マイ（ポケマネ）、株式会社DESK、株式会社サクッと融資）までです。

22件の個別のページを1件ずつ開いて「所在地又は住所」を読むと、全部が東京都内でした（渋谷区・千代田区・中央区・新宿区など）。栃木県内の住所は1件もありません。ただし、22件のどのページにも、「業者名等」「所在地又は住所」は勧誘の資料に基づいて書いたもので虚偽の可能性がある、という注記が付いています。勧誘の手段の欄を数えると、22件のうち16件に「ファクス」が入っていました。住所が東京でも、案内は県境を越えて届きます。

同じページの後半には、存在しない登録番号を名乗っていた8社が載っていて、全社が「登金（5）第○○○○○号」という番号を使っていました。関東財務局は「貸金業者の登録番号に『登金』が記載されることはありません」と注記しています。本物の番号は、さきほどの表のように「栃木県知事（8）第01086号」「関東財務局長（12）第00898号」という形です。偽の番号の形については、埼玉県が公表している違法な貸金業者28社の記事でも実例を並べています。

金融庁の無登録業者の一覧（令和8年9月18日時点）でも、関東財務局の欄に並ぶ19件はこの22件のうち古いほうの19件と同じで、栃木県の業者は入っていません。

出典：財務省 関東財務局「悪質な貸金業者の情報」https://lfb.mof.go.jp/kantou/kinyuu/kashikin/akusitsu.htm （最終更新2026年10月30日・2026年11月10日確認）／同局 個別の警告ページ22件（例：株式会社ミニッツ https://lfb.mof.go.jp/kantou/kinyuu/pagekt_cnt_20260902002.html 、株式会社マイ（ポケマネ）https://lfb.mof.go.jp/kantou/kinyuu/pagekt_cnt_20261021003.html ・2026年11月10日確認）／金融庁「無登録で貸金業を行っている者等」https://www.fsa.go.jp/ordinary/chuui/mutourokugyousya.html （令和8年9月18日時点・2026年11月10日確認）

よく検索される質問

宇都宮で「街金」と呼ばれる会社はいくつありますか？

本店が栃木県の登録貸金業者は7件で、うち6件が宇都宮市です（2026年11月10日、金融庁の検索）。そのうち個人向けの貸付の条件を公式サイトに出していたのは、サンワフィナンシャル・アークファイナンス・プリモファイナンスサービスの3社と、カード会員向けのとちぎんカード・サービスです。

栃木で来店せずに申し込める地元の会社はありますか？

アークファイナンスはWebの申込みフォームを置き、FAQで「来店しなくても大丈夫」と答えています。プリモファイナンスサービスはメールとWebの申込みを24時間受け付けています。サンワフィナンシャルはWebの受付を終えていて、電話か窓口です。契約書類の郵送が要るかどうかは各社の案内で違います。

小山や足利に地元の貸金業者はありますか？

本店が小山市・足利市の登録はありませんでした。県内で宇都宮市以外に本店があるのは栃木市の1件（個人名義）だけです。小山市には、本店が横浜市のエイワの小山店（JR小山駅西口）があります。

栃木県のヤミ金業者の一覧はどこで見られますか？

栃木県は独自の一覧を出しておらず、県のページは金融庁の「違法な業者に関する情報」へリンクしています。管轄の関東財務局のページには警告した22件と登録番号の詐称8件が載っていますが、22件の所在地はすべて東京都でした。載っていない業者が安全という意味ではないので、相手の商号と番号を検索に入れて確かめてください。